We willen geen domme geldfouten maken. Daarom bestuderen we freelancers die professionals zijn in geldbeheer.
Als freelancers zijn we voortdurend op zoek naar tips en hacks van andere succesvolle freelancers.
Want waarom zouden we domme (geld)fouten maken, als we kunnen leren hoe anderen die fouten al op een succesvolle manier 'omzeild' hebben? Dat zou net zoiets zijn als je eigen Crossfit trainingsschema van de grond af aan ontwerpen, terwijl er online 1000-en workouts te vinden zijn, die door topatleten wereldwijd beproefd zijn. Zo'n verspilling van tijd en—natuurlijk—geld!
Maar als we willen leren hoe succesvolle freelancers hun geld beheren, moeten we natuurlijk eerst beslissen wat 'succesvol geldbeheer' eigenlijk betekent.
Voor ons is dat duidelijk en eenvoudig. Succesvolle freelancers zijn de freelancers die:
- Een stabiel, hoog inkomen hebben dat hen in staat stelt zorgeloos te leven.
- Een systeem hebben opgezet, met 'vaste' geldstromen. Bijvoorbeeld: 10% van hun inkomen gaat naar een Indexfonds, 5% is gereserveerd voor onverwachte verrassingen, enz. enz.
- Zijn gelukkig en in controle.
(Het laatste punt is niet direct meetbaar. Maar we namen het tijdens onze interviews op de koop toe.)
Dus wat doen financieel succesvolle freelancers anders?
Wat onderscheidt financieel succesvolle freelancers van de rest?
Na 25 financieel succesvolle freelancers geïnterviewd te hebben, hebben we er vijf geldregels uitgehaald waar ze naar leven. Deze regels verschillen echt van onderwerp; ze variëren van mindset-regels, tot gedrags-regels, tot cashflow-regels.
Voor we de vijf regels beschrijven, merken we op dat deze regels in willekeurige volgorde staan. Het is dus geen stap-voor-stap systeem. Een andere kanttekening is dat sommige regels misschien al met je resoneren - en misschien gebruik je sommige regels al op dagelijkse/maandelijkse basis (geweldig!). We hebben deze regels voor onszelf geschreven, omdat we er veel profijt van hebben gehad. En we hopen dat jij dat ook zult doen. En als je zelf iets aan deze vijf regels wilt toevoegen, stuur ons dan gerust een mailtje op [email protected].
Dus, laten we beginnen.
Regel #1: Slimme freelancers werken schulden agressief weg.
De freelancers die we bestudeerd en geïnterviewd hebben sparen allemaal agressief, zodat ze schulden zo snel mogelijk kunnen wegwerken. Maar de meeste freelancers die we bestudeerden leenden nergens geld voor; ze spaarden eerst en kochten/belegden dan. Misschien met één uitzondering: een hypotheek nemen om een huis te kopen. Maar telkens als ze meer geld te besteden hadden (bijvoorbeeld als hun uurloon steeg), gebruikten ze dat geld voor extra aanbetalingen op hun hypotheek.
*Hoe leef JIJ volgens deze regel? Heb je nog schulden, behalve je hypotheek? Heb je een vaste (geautomatiseerde) gewoonte om schulden af te lossen?
Regel #2: Slimme freelancers hebben een verdeelsysteem voor hun inkomen over verschillende "potjes", met voor elk potje een andere bankrekening.
Succesvolle freelancers hebben verschillende bankrekeningen - en elke bankrekening heeft EEN doel. Maar dat is nog niet alles. Ze automatiseren de uitgavenposten ook. Zo heeft bijvoorbeeld een freelancer die we interviewden, het volgende toerekeningssysteem:
- Vaste kosten (hypotheek, verzekeringen, auto, enz.) 65%
- Vakantie 5%
- Pensioenfonds / spaargeld 10%
- Gezondheid 2,5%
- Uiterlijk (kleding, kapper, enz.) 10%
- Buffer 2,5%
- Schuldvrij uitgeven 5%
Nogmaals; als deze freelancers meer inkomen te besteden hebben, verhogen ze niet eerst hun vaste lasten of hun schuldvrije uitgaven. Ze verhogen EERST hun bijdrage aan hun pensioenfonds / spaarrekening (zie regel #3).
*Hoe leef jij volgens deze regel? Is je geld verdeeld en gespreid over verschillende bankrekeningen? Voor ons bij Flow is deze geldregel de belangrijkste taak voor onze app. Het is de reden waarom we Flow bouwen!
Regel #3: Slimme Freelancers doen niet aan lifestyle-creep, ongeacht hoeveel ze meer gaan verdienen.
Dit is een GROTE. Deze regel onderscheidt de slimme rijke mensen, van de niet-zo-slimme rijke mensen (met Warren Buffet als 's werelds beste voorbeeld van slim-rijk; hij woont al 40 jaar in hetzelfde huis. Dit huis is nog geen 1 miljoen dollar waard. Wat vreemd is, voor een man die meer dan een miljard dollar waard is).
De freelancers die we geïnterviewd hebben zijn als Warren Buffet. Dat wil zeggen, ze zijn zich allemaal bewust van het (soms exacte) inkomen dat ze nodig hebben om:
- alles te doen wat ze nodig hebben, plus
- een beetje van wat ze willen.
We zeggen hier een beetje, want deze freelancers geven niet extravagant uit aan wat ze willen, maar ze geven wel meer dan gemiddeld uit aan wat ze nodig hebben.
Het is heel verleidelijk om elke week uit eten te gaan in een chique, duur restaurant als je inkomen met 15% stijgt. Maar als je dit doet, heeft je extra inkomen niet echt een functie, of een baan. De enige taak / functie die dit geld heeft, is om je op korte termijn gelukkig te maken. Slimme freelancers (degenen die we interviewden) gebruiken dit extra inkomen niet om uit te geven aan restaurants. Ze gebruiken het ofwel voor essentiële dingen die ze nodig hebben maar waaraan ze gebrek hebben, ofwel om extra geld te sparen voor toekomstige doeleinden.
*Hoeveel geld heeft je gezin nodig om alles te hebben wat het nodig heeft? Neemt dit aantal toe als je meer geld verdient? Zo ja, waarom?
Regel #4: Slimme Freelancers weten EXACT waar ze veel geld aan willen uitgeven, en waar ze weinig of geen geld aan willen uitgeven. En ze houden zich daar strikt aan.
Dit is een direct vervolg op regel #3. Financieel succesvolle freelancers weten wat hen gelukkig maakt, en ze investeren daarin. En op dezelfde voet; ze besparen NIET op kleine uitgaven, als dit iets is waar ze waarde aan hechten. Zo is een freelancer een koffieliefhebber in zijn zuiverste vorm. Voor hem was het dus een no-brainer om een dure (€2000) espressomachine te kopen. In zijn eigen woorden: 'De kosten om elke dag te beginnen met een 'oké' kopje koffie, zouden me verdrietig maken. En je werkdag beginnen met een negatieve emotie over iets waar je van houdt (koffie), kost me veel meer dan deze mooie espressomachine. En trouwens; ik zou het mezelf dagelijks kwalijk nemen dat ik te goedkoop was om een fatsoenlijke espressomachine te kopen, terwijl ik wist hoe gelukkig een geweldig kopje koffie me elke morgen zou maken.'
Vrij vertaald, is zijn advies:
- weet wat je waardeert, en geef daar extravagant aan uit.
- weet waar je geen waarde aan hecht, en spaar hier extravagant op.
*Volgt je uitgavengedrag wat je het meest waardeert in het leven? Wat zijn de dingen die je elke dag/week/maand echt gelukkig maken, maar waar je op bespaart? Wat als je dit zou veranderen?
Regel #5: Slimme Freelancers hebben een bankrekening met een 'schuldvrij' budget, waaruit ze zonder schuldgevoel uitgeven aan dingen waar ze van houden ("guilt-free spending" - credits aan Ramit Sethi).
Als vervolg op regel #4; financieel succesvolle freelancers hebben ALTIJD genoeg geld op hun bankrekening voor de dingen waar ze de meeste waarde aan hechten. Personal finance goeroe Ramit Sethi noemt dit guilt-free budgeting. Wij geloven dat deze term de essentie vat van wat misschien wel ons diepste verlangen is, als het om geld gaat: het zonder schuldgevoel uitgeven.
De sleutel tot het maken van een schuldvrij uitgavenbudget? Als eerste, bedenk waar je de meeste waarde aan hecht (hint: het geeft je stress als je niet genoeg geld hebt om die dingen te kopen). Begin met dingen die dagelijks geluk/waarde scheppen, dan wekelijks geluk/waarde, enz. Tot je eindigt met een jaarlijkse gebeurtenis die je gelukkig maakt - bijvoorbeeld je jaarlijkse vakantie.
Bepaal dan wat je minimaal vereiste budget is, en vermenigvuldig dit met 1,3. Waarom? Omdat het belangrijkste ingrediënt voor het maken van een schuldvrij budget is: MARGE creëren.
De derde en vierde stap is je budgetverdeling te automatiseren en er vandaag mee te beginnen. Heb je in december schuldvrij geld nodig, zodat je veel kunt uitgeven voor voor vakantie-uitgaven? Begin dan deze maand.
- Als je denkt aan 'niet genoeg geld hebben', waar denk je dan precies aan om GEEN geld te kunnen kopen/uitgeven? Hoe kun je hiervoor een schuldvrij budget maken?
Regel #6: Slimme Freelancers zijn zuinig maar niet goedkoop - omdat ze weten dat het echte verschil gemaakt wordt door een hoger inkomen (en niet door te bezuinigen op een Starbucks koffie).
Iedereen weet dat er een dunne dunne lijn is tussen zuinig zijn vs goedkoop zijn. Begrijp me niet verkeerd - zuinig zijn heeft natuurlijk zijn voordelen. Zuinige freelancers geven bijvoorbeeld niet te veel uit aan dingen die ze niet nodig hebben (wat een grote bekwaamheid is).
Maar voor je het weet wordt zuinig zijn een gewoonte. Het wordt een doel op zich. En uiteindelijk ontstaat daardoor een schaarste-mentaliteit.
Financieel succesvolle freelancers leven en handelen met een overvloedige instelling. En dat betekent dat ze zich meer richten op geld scheppen dan op geld sparen. Omdat ze weten dat op de lange duur je beste kans om financieel onafhankelijk te worden ligt in het verbeteren van je geld-makende-machine.
Een manier waarop ze dat doen, is door voortdurend geldscheppende activa op te bouwen. Deze activa kunnen sleutelvaardigheden zijn met tijdloze waarde - bijvoorbeeld verkoopvaardigheden. Of het kunnen activa zijn die je maandelijkse inkomen direct verhogen. Natuurlijk is dit onderwerp te breed om in dit artikel uit te werken, maar laten we eindigen met deze tip: als je je richt op meer geld verdienen, kun je het beste tijdloze vaardigheden combineren met tijdloze marktproblemen. Dit schept een geweldig financieel vangnet. De beste worden in het oplossen van een probleem dat ook de komende decennia zal bestaan, is altijd een goed idee.
Laten we even samenvatten!
Financieel succesvolle freelancers:
- Elimineren schulden agressief
- Hebben een geldsysteem met meerdere “potjes” als bankrekeningen.
- Weten EXACT waar ze veel geld aan willen uitgeven, en waar ze weinig of geen geld aan willen uitgeven. En ze houden zich daar strikt aan.
- Hebben een bankrekening met een 'schuldvrij' budget, waaruit ze zonder schuldgevoel uitgeven aan dingen waar ze van houden.
- Zijn zuinig maar niet goedkoop - omdat ze weten dat het echte verschil gemaakt wordt door een hoger inkomen.
Hoe scoor jij op deze gewoonten?
Herken je jezelf erin of niet?
Bedankt voor het lezen van dit artikel, we stellen het erg op prijs. Als je gedachten/vragen/complimenten hebt, voel je vrij om commentaar te geven. En vergeet niet ons te volgen op LinkedIn.
