Sparen is slim. Hoewel spaargeld op dit moment niet zoveel oplevert, is het prettig om een buffer achter de hand te hebben voor onvoorziene kosten. Denk aan een verkeersboete (oeps), het stukgaan van de tv of onvoorzien onderhoud aan je huis.
Hoe groot moet je spaarbuffer zijn zodat je genoeg hebt om onvoorziene kosten op te vangen? Niet iedereen heeft hetzelfde bedrag nodig. Zo hangt het af van de samenstelling van je huishouden, of je een huurhuis of koophuis hebt. En of je een eigen auto hebt.
Wat is een normaal bedrag om op je spaarrekening te hebben?
Volgens het CBS heeft een huishouden gemiddeld €42.300 op de spaarrekening staan. Dat klinkt heel veel, en dat is het ook. Het gemiddelde beeld is vertekend door de rijke huishoudens die het gemiddelde sterk omhoog halen. In dit geval is het ook interessant te weten hoeveel spaargeld het middelste is (mediaan) bij Nederlandse huishoudens: €14.900. Dit betekent dat de helft van de Nederlandse huishoudens meer spaargeld hebben, en de andere helft minder.
Het normale bedrag op je spaarrekening hangt ook van je leeftijd af
Natuurlijk verschilt het ook per leeftijd hoeveel spaargeld een huishouden heeft. Hoe ouder je bent, des te langer je spaart.
Tot 25 jaar
Gemiddeld: €8.100 Mediaan: €2.700
25-35 jaar
Gemiddeld: €16.200 Mediaan: €6.700
35-45 jaar
Gemiddeld: €26.600 Mediaan: €10.900
45-55 jaar
Gemiddeld: €42.400 Mediaan: €16.300
55-65 jaar
Gemiddeld: €55.200 Mediaan: €21.000
65-75 jaar
Gemiddeld: €61.000 Mediaan: €24.500
75-85 jaar
Gemiddeld: €60.500 Mediaan: €25.000
85 jaar en ouder
Gemiddeld: €63.000 Mediaan: €25.400
De echte vraag is: hoe hoog zou je spaarbuffer moeten zijn op basis van jouw situatie?
Het NIBUD heeft hiervoor een handige rekentool:Â De BufferBerekenaar. Zo kun je bekijken welke buffer past bij jouw persoonlijke situatie.
Je vult jouw gegevens in:
- Je gezinssamenstelling
- Huur- of koopwoning
- Je inkomsten
- Je auto
- Je huidige buffer
Ook fijn: de BufferBerekenaar is gebaseerd op gemiddelden. Als je inschat dat je onder of boven het gemiddelde zit, omdat je bijvoorbeeld altijd tweedehands meubels koopt, dan kun je dit nog zelf slim handmatig bijstellen.
Aan het eind zie je een overzicht met jouw buffer, de NIBUD aanbevolen buffer voor jou en jouw eigen, bijgestelde buffer. In één oogopslag zie je direct waar je staat!
Bekijk hier direct jouw aanbevolen spaarbuffer volgens de richtlijnen van het NIBUD.
Oké, en nu? Hoeveel zou ik maandelijks dan moeten sparen?
Niet iedereen spaart even makkelijk. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Mensen die €4000 euro verdienen, kunnen gemakkelijker sparen dan iemand die €2100 verdient. Ook je vaste lasten spelen mee in hoeveel ruimte je hebt om te sparen. Hoe hoger je kosten, des te minder er overblijft voor je spaarrekening.
Het NIBUD hanteert als vuistregel: spaar 10% van je inkomen. Dus verdien je €2100, dan is het advies om €210 te sparen elke maand. Bereken de 10% van je inkomen en kijk of je dat spaart of kunt sparen elke maand.
Is dat best een hoog bedrag voor je? Het loont om je financiële situatie eens goed onder de loep te nemen. Misschien zijn er uitgaven die je gemakkelijk kunt minderen, en kun je door je financiën slim in te richten meer overhouden.
Automatiseer je sparen
Sparen kan in praktijk best lastig zijn, maar het hoeft niet. Er zijn verschillende manieren van sparen die het moeilijker maken om écht te kunnen sparen. Bijvoorbeeld wanneer je wacht tot het einde van de maand, met het idee om al het geld wat je over hebt naar je spaarrekening over te maken. En dan blijkt het geld toch steeds op te zijn. Of je maakt automatisch een bedrag per maand over, maar je hebt geen plan voor de rest van je financiën. Daardoor geef je nog weleens te veel uit – oeps – en pak je wat van de spaarrekening om het einde van de maand te halen. Dit is heel normaal – en er is goed nieuws.
Je kunt het ook jezelf ook gemakkelijker maken.
Nu je weet hoeveel je spaarbuffer moet zijn en hoeveel je maandelijks kunt sparen, kun je ermee aan de slag. Het werkt het beste wanneer je je spaargeld direct aan de kant zet, wanneer je salaris binnenkomt. Zo weet je precies hoeveel geld je nog hebt uit te geven die maand.
De Flow app automatiseert dit volledig voor je. Je kunt instellen dat wanneer je salaris binnenkomt, jouw spaargeld opzij gezet wordt. Vervolgens kun je jouw maandelijkse spaargeld in je spaarbuffer blijven stoppen, totdat je spaarbuffer op peil is. Hoe ziet dat eruit?
- Wanneer je salaris binnenkomt, maak €210 over naar de spaarbuffer rekening.
- Vul aan tot €10.000
- Spaarbuffer vol? Stuur de rest van het maandelijkse spaargeld naar de vakantiespaarrekening.
Zo spaar je elke maand. En zo wordt je spaarbuffer op peil gehouden. Plus: als je dit op orde hebt, kun je voor andere dingen sparen, of beginnen met beleggen.
