Waarom het zo belangrijk is om zelf wat aan je pensioen te doen - en hoe je dat doet

Weet jij hoeveel pensioen je opbouwt voor later? Of is dat een ver-van-je-bed-show, en heb je geen idee hoe jouw financiële situatie eruit ziet als je eenmaal stopt met werken? 73% van de Nederlanders zal die laatste vraag bevestigend antwoorden. Jij ook? Blijf dan lezen.

Uit onderzoek van Deloitte, ING, NIBUD en Universiteit Leiden blijkt dat 73% van de Nederlandse huishoudens z’n financiën niet op orde heeft. Dat houdt onder meer in dat je je zeker voelt over je financiën, dat je een buffer hebt voor onverwachte gebeurtenissen en - niet onbelangrijk - dat je op de toekomst bent voorbereid.

Geen financiële plannen

Het onderzoek toont verder dat ook bij mensen die als ‘financieel gezond’ worden gezien, ruimte is voor verbetering. Een groot deel richt zich op de korte termijn en 31% van hen maakt helemaal geen financiële plannen. En van de mensen die voor langere tijd geld overhouden, investeert ruim 40% het niet.

Nog wat percentages: zo’n 20 tot 30% van de Nederlanders bouwt nu al te weinig pensioen op om hun huidige levensstandaard na pensionering voor te zetten. Meer dan een kwart van de Nederlandse huishoudens heeft zelfs helemaal geen plannen gemaakt voor hun pensioen. En van de mensen die nog niet met pensioen zijn, vertrouwt maar 56% erop dat het maandelijks inkomen tijdens hun pensioen voldoende zal zijn.

Dat is ook niet zo gek: de AOW en verschillende collectieve pensioenregelingen vormen de basis van ons pensioenstelsel, maar het is steeds minder zeker dat dat genoeg oplevert voor iedereen.

Dit kan jij doen!

Wat kun jij nu doen om ervoor te zorgen dat je later, als je stopt met werken, niet je leven hoeft aan te passen in financieel opzicht? Zodat je in hetzelfde huis kan blijven wonen, en evenveel geld hebt voor bijvoorbeeld vakanties, boodschappen en je spaarrekening.

Het antwoord is: zelf beleggen. Aangezien je geld met sparen alleen maar minder waard wordt, is beleggen voor de lange termijn het beste wat je nu kunt doen. Die lange termijn is nogal belangrijk. Als je in jouw financiële plan alleen rekening houdt met de korte termijn, ga je nooit genoeg pensioen bij elkaar krijgen.

Indexbeleggen

Vijftig jaar aan wetenschappelijk onderzoek laat zien dat beleggen in wereldwijd gespreide indexfondsen de beste beleggingsresultaten oplevert. Met deze vorm van beleggen ‘volg’ je de wereldeconomie, doordat je je geld in duizenden aandelen van over de hele wereld stopt. Hierdoor spreid je je kansen, beperk je het risico op grote verliezen zoveel mogelijk én behaal je op de lange termijn een mooi rendement. De wereldeconomie groeide in het verleden namelijk altijd op de lange termijn. Dat is natuurlijk geen garantie voor de toekomst, maar wel het beste wat we hebben om mee te werken.

Beleggen voor je pensioen kan via gespreid indexbeleggen, belast in box 3, of via pensioenbeleggen in een indexfonds, belast in box 1. Met pensioenbeleggen is je inleg aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Hier zijn voorwaarden aan verbonden. Je geld staat tot je pensioen op een geblokkeerde rekening. Daarna krijg je een periodieke uitkering van wat je hebt opgebouwd. De hoogte van die uitkering bepaal je niet zelf, maar hangt af van hoe hoog de rente op dat moment is.

Vrijheid en flexibiliteit

Zelf beleggen in box 3 werkt heel anders. Je kunt doen wat je wil met je geld, wanneer je maar wil. Je inleg is weliswaar niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting en boven een bepaald bedrag betaal je vermogensbelasting. Maar het geld dat je na je pensioen opneemt, wordt niet belast.

En wil je je geld toch eerder gebruiken? Dan kan dat. Rekening houden met verschillende scenario’s kan slim zijn. Een nieuwe baan, een scheiding of ziek worden: het kan je allemaal overkomen. Zo’n grote gebeurtenis vraagt vaak om een andere financiële aanpak. En als je zelf belegt voor je pensioen, heb je altijd de vrijheid en flexibiliteit om je geldplannen om te gooien.

Wil je meer weten over zelf indexbeleggen? Bij Meesman weten ze er alles over.