Financiële vrijheid. Dat klinkt mooi, maar voor de meeste mensen zijn die twee woorden samen een ver-van-hun-bed-show. Want hoe word je financieel vrij? Ja, door slim met je geld om te gaan, maar ook dat klinkt vaag. In dit blog maak je kennis met de Vier Geldniveaus, die je stapsgewijs helpen om uiteindelijk dat grote doel te bereiken: financieel vrij worden.

Het veranderen van je gedrag is ontzettend moeilijk. Al helemaal als het om geldgedrag gaat. Heel veel levens worden gedreven door geldbeslissingen die uit angst worden gemaakt, zoals: ‘Ik blijf deze baan doen, ook al vind ik ‘m niet zo leuk. Het inkomen uit deze baan geeft me namelijk zekerheid.’ Of: ‘Ik blijf in deze relatie, ook al ben ik niet meer gelukkig met mijn partner. Ik ben bang voor de gevolgen voor mijn woonsituatie en levensstandaard als ik van alleen mijn eigen inkomen moet rondkomen.’

Geld voor jouw geluk

Wanneer je financieel vrij bent, hoef je je geldbeslissingen niet langer te maken vanuit dit soort beperkende gedachten, maar heb je de ruimte om te kijken naar de mogelijkheden die je geld je geeft. Het stelt je in staat om je geld op een positieve manier in te zetten voor een zo gelukkig mogelijk leven.

Maar waar begin je in je tocht naar financiële vrijheid? We vroegen het Daan, een van de oprichters van Flow. Volgens Daan is financiële vrijheid een flinke mijlpaal, die je nooit in één keer kunt bereiken. “Alleen wanneer je deze mijlpaal opdeelt in kleinere stukjes, kun je het grotere einddoel bereiken,” aldus Daan. Die kleinere stukjes, bedacht Daan een tijdje terug, zijn de Vier Geldniveaus.

Buiten je budget leven

Het eerste Geldniveau - we noemen het Geldniveau 1 - houdt in dat je meer uitgeeft dan dat er inkomt. Je houdt geen geld over voor bijvoorbeeld onverwachte uitgaven of spaardoelen. Sterker nog: je zit of raakt in de schulden.

Bij Flow helpen we je om hier verandering in te brengen. Dit doen we door jou inzicht te geven in je uitgaven, en je te stimuleren om andere geldkeuzes te maken. Geef jij bijvoorbeeld relatief veel uit aan boodschappen en etentjes buiten de deur? Dan kun je daar op besparen! We laten je nadenken over je budget per uitgavenpost en zorgen dat je geld direct nadat je maandelijkse inkomen binnen is, wordt verdeeld over verschillende potjes. Zo helpen we je om je aan je budgetten te houden.

Je eerste buffer

De volgende stap is Geldniveau 2. Je geeft nu precies evenveel uit als dat er binnenkomt, en bouwt dus geen schuld meer op. Je komt niet meer in de problemen, maar je bereikt ook niets met je geld. Nog steeds heb je geen buffer voor onverwachte uitgaven. Die mijlpaal van financiële vrijheid is dan ook nog ver weg.

Om een stapje dichterbij te komen gaat Flow met jou kijken naar waar er wat te winnen valt op het gebied van jouw uitgaven. Van het opzeggen van een sportschoolabonnement waar je nauwelijks gebruik van maakt tot één keer per maand minder geld aan kleding uitgeven. En misschien kun je je bestaande budgetten nog wel wat aanscherpen. Zo blijft er ineens geld over dat je kunt sparen. Jouw doel voor Geldniveau 2: het opbouwen van een buffer van één maandsalaris.

Saving goals

Wanneer je die buffer bij elkaar hebt gespaard, bevind je je op Geldniveau 3. Je zult merken dat je er echt plezier uit haalt om wat extra geld op je rekening te zien staan. Dat smaakt naar meer!

Nu kan Flow het met je gaan hebben over saving goals: doelen waar je naartoe wil werken. Geld opzij zetten gaat namelijk een stuk makkelijker als je weet waarvoor je het doet. Bijvoorbeeld een nieuwe keuken of sparen of beleggen voor je pensioen. Ook ga je op Geldniveau 3 je buffer uitbreiden. Dat ene maandsalaris aan spaargeld worden er zes. Dit kun je bereiken door je budgetten nog verder aan te passen, te onderhandelen over je salaris of bijvoorbeeld een side job als freelancer erbij te nemen.

De grote valkuil

Voordat we doorgaan naar het volgende Geldniveau, eerst een belangrijke boodschap van Daan. Hij zegt: wil je echt financieel vrij worden, onthoud dan dat dat alleen lukt als je je uitgaven gelijk houdt wanneer je inkomen stijgt.

Daan: “Veel mensen denken: meer geld is de oplossing. Maar als je geen plan hebt, zul je zien dat je dan in een soort rat race terechtkomt van je leven lang meer verdienen en tegelijkertijd meer uitgeven. Een groter huis, een duurdere auto, altijd de nieuwste snufjes - maar hoe gelukkig word je hier echt van? Bedenk voor jezelf: dit is wat ik wil uitgeven, en alles daarboven geef ik niet uit maar wil ik bijvoorbeeld sparen, beleggen of in vastgoed steken. Zo heb je uiteindelijk echt wat aan dat extra geld, in plaats van dat je het allemaal verbrast en je op hetzelfde Geldniveau blijft hangen.”

Iets opbouwen voor later

Je bevindt je op Geldniveau 4: je hebt een buffer van minstens zes maandsalarissen opgebouwd en hebt je saving goals duidelijk voor ogen. Als je inkomen is gestegen, heeft dat je uitgavenpatroon niet veranderd. Al het geld dat je overhoudt heeft een doel: een reis die je graag wil maken of iets tastbaars zoals een elektrische fiets. Maar je belangrijkste doel is niet om geld uit te geven, het is om er iets mee op te bouwen voor later. Door te sparen, extra af te lossen op je hypotheek, te beleggen of het in je pensioenpotje te stoppen.

Flow helpt je hierbij. Met de app stel je bijvoorbeeld in: als mijn buffer bedrag X heeft bereikt, stuur mijn overige geld dan naar mijn beleggingsrekening. Of je kiest ervoor om elke maand een bepaald percentage van je inkomen over te laten maken naar je pensioenpotje.

Doordat je zelf deze flows kunt bouwen, met oneindig veel mogelijkheden, stelt Flow je in staat om de controle over je geld te hebben en te houden. En zo financiële vrijheid te ervaren.